ファクタリングは、中小企業や医療・介護機関の資金調達において、ごく一般的に利用されている方法です。決して違法な手段ではなく、銀行融資とは異なる多くのメリットを持っています。しかし、近年「ファクタリング 事件」や「ファクタリング 犯罪」といったニュースを目にし、不安を感じている経営者の方もいるかもしれません。この記事では、実際に報道されたトラブル事例を詳しく解説しながら、ファクタリングの仕組みと安全な利用方法について説明します。改めてファクタリングとは？まず、ファクタリングの基本的な仕組みを確認しましょう。ファクタリングとは、企業や医院が持つ「売掛債権」（商品やサービス提供後、後日受け取る代金の権利）をファクタリング会社が買い取り、その代金を即座に支払うサービスです。たとえば、病院やクリニックの場合、診療報酬や介護報酬は国保連や支払基金から入金されるまでにタイムラグがありますが、その請求権をファクタリング会社に譲渡することで、早期に現金化できます。重要なのは、ファクタリングが売掛金の売買契約であって、借入れではないという点です。資金を受け取る側（医療機関など）は債権を売ることで現金を得るため、基本的に後で返済する義務はありません。いわゆる利息も発生せず、その代わりにファクタリング会社への手数料が差し引かれます。手形などと比べて手続きが簡単で、最短即日で現金を確保できるスピードも大きなメリットです。ではファクタリングで違法になるケースとはどのようなものでしょうか？以下では実際に起こった事件を見ながら、何が問題だったのかを具体的に見ていきましょう。報道されたファクタリングの事件事例と詳細な手口ファクタリングに関連して起きた詐欺事件やトラブルの例をいくつか紹介します。「こんなことが起きていたのか」と驚くかもしれませんが、これらはふつうに考えれば良くないとわかる、知っておけば防げるケースばかりです。それぞれどのような行為が問題だったのか、詳しく確認してみましょう。1. 架空の請求書を使った資金化による逮捕事例存在しない売上をでっち上げてファクタリング会社からお金を騙し取れば、明確な詐欺罪に当たります。 これは最も基本的な不正行為の一つであり、必ず発覚し、重い法的制裁を招きます。実際に、2020年には滋賀県の衣料品販売業の女性（当時43歳）が、架空の請求書を使って資金化を図った事件が起きました。この女性は、東京都内にあるファクタリング会社に対し、7月下旬に架空の請求書4通（額面合計900万円）をメールで送りつけ、債権買取を申し込みました。そして、8月初めには約290万円を自身の口座に振り込ませることに成功しました。しかし、もちろん後日それが架空債権であることが発覚し、この女性は詐欺容疑で逮捕されました。このように、実在しない請求書や取引を装う行為は、ファクタリング会社の厳重な審査によって必ず見破られます。そして、発覚した場合には、刑事罰（詐欺罪で10年以下の懲役など）を招くことになります。たとえ資金繰りに困っていたとしても、架空請求書の利用だけは絶対にやめましょう。このような不正行為は、一時的なしのぎにしかならず、最終的には事業の破綻と個人の犯罪歴という、取り返しのつかない結果を招きます。2. 同じ債権を二重に売る「二重譲渡」は重大な犯罪1つの売掛債権を、複数のファクタリング会社に重ねて売却する行為も、詐欺行為にあたります。 これは、ファクタリング会社間での情報共有や法的な追跡によって、遅かれ早かれ発覚する不正です。例えば、500万円の売掛金があるにもかかわらず、その500万円の債権をA社とB社の両方のファクタリング会社にそれぞれ「この500万円を買い取ってほしい」と持ちかけてしまうケースです。一見すると、一時的に多額の現金を得られるように思えるかもしれませんが、後から必ず矛盾が露見し、詐欺罪や業務上横領罪で訴えられる可能性があります。近年、東京都で製造業を営む男性がこの二重譲渡を行って発覚し、刑事・民事双方で訴訟を起こされた事例も報告されています。この男性は「犯罪と知っていたが他に方法がなかった」と供述したそうですが、発覚後は事業継続が極めて困難になる上、企業としての信用も完全に失墜してしまいます。このような背信行為は、単なる一時的な金銭の問題に留まらず、社会的な信頼を完全に失うことにつながります。決して二重譲渡には手を出さないでください。3. 取引先と共謀した「計画倒産」の疑いがある事例ファクタリング取引においては、売掛先（お金を支払う相手）の信用力が非常に重要です。もし売掛先が倒産して支払い不能になった場合、本来はファクタリング会社が損失をかぶる契約が一般的です。これを「ノンリコース契約」（非遡及型契約）と呼び、利用者は基本的に返済義務を負いません。そこで、悪質な利用者はこのノンリコース契約の特性を悪用し、取引先とグルになって意図的に倒産させることで、支払い義務から逃れ不正に現金を得ようとすることがあります。実際に「売掛先が近く倒産する情報を得ていながらその事実を隠し、債権を売却して資金化した」という、計画倒産型の詐取事件も確認されています。これは、ファクタリング会社からすれば、本来回収不能な債権を意図的に押し付けられた形になり、大きな損害を被ることになります。しかし、医療・介護のファクタリングの売掛先は、国民健康保険団体連合会（国保連）や社会保険診療報酬支払基金といった国の機関、またはそれに準ずる公的な団体です。これらの機関が意図的に倒産したり、支払いを拒否したりすることは通常考えられません。そのため、診療報酬や介護報酬のファクタリングにおいては、このような事態は、構造的に発生しないと言えます。4. 個人の給与を狙った「給与ファクタリング」の違法事例ファクタリングの概念を悪用した違法行為は、企業間の取引に限りません。近年、社会問題として大きく話題になったのが、「給与ファクタリング」と称する手口です。これは、個人の給料を債権として買い取る形を装いながら、実際には貸金業登録のない業者が違法な高利貸しを行うものでした。たとえば、2021年には、都内の無登録業者「ZERUTA（ゼルタ）」の関係者7名が摘発されています。このグループは、「即日融資に代わる給与ファクタリング」といったネット広告で巧みに勧誘を行い、給料の受取権を安く買い取って現金を貸し付けていました。金融庁も2020年に「給与ファクタリングは貸金業に該当する」という見解を正式に示し、これを皮切りに全国各地で悪質な給与ファクタリング業者の摘発が相次ぎました。 万一、このようなサービスを勧誘されても、決して利用しないでください。誤った業者選びによるリスク利用者側の不正だけでなく、ファクタリング業者側が悪徳だったためにトラブルに巻き込まれるケースも存在します。残念ながら市場にはごく少数ですが、違法・悪質な業者が存在し、利用者が被害に遭う例も報告されています。医療・介護分野の経営者の皆様も、こうした業者には十分な注意が必要です。悪質な業者の場合、契約内容が不透明だったり、こちらの知識不足に乗じて不利な条件を押し付けられる恐れもあります。例えば、「2社間ファクタリングだから取引先には秘密にしてほしい」と聞いていたにもかかわらず、ファクタリング会社が勝手に債権譲渡通知を取引先へ送りつけ、利用者の信用不安を招いたというトラブルも報告されています。これは、取引先との信頼関係を損なうだけでなく、事業に悪影響を及ぼす可能性があります。また、正式な契約書を交わさず口頭で済ませようとする業者も論外です。医療・介護分野では機微な経営情報も扱うため、情報管理が甘い業者も避けるべきです。これらのリスクを防ぐには、やはり信頼できる業者を選ぶことが極めて重要になります。安心して利用できるファクタリング会社を見極める方法では、どのようにすれば安全なファクタリング会社を選べるのでしょうか。以下の点を満たすかどうかを確認することで、違法業者を避けやすくなります。会社の信頼性: 社歴や実績があり、所在地や連絡先が明確であるかを確認しましょう。医療・介護債権のファクタリング実績が豊富な会社だと安心感があります。手数料の妥当性: 提示される手数料率が極端に高すぎないか、また、その内訳が明確に説明されるかを確認してください。契約条件の明確さ: 正式な契約書が提示され、不明点を丁寧に説明してくれる会社を選びましょう。特に「買取後の償還義務（買い戻し義務）」がないかを確認することが重要です。分割払いなど融資的な提案をしない: 「毎月少しずつ返済すればOK」といった分割払いの提案をする業者は、ファクタリングではなく違法な貸付をしている疑いがあります。ファクタリングは正しく使えば心強い味方ご紹介したように、ファクタリングをめぐる事件の多くは、利用者側の不正行為か、あるいは悪質なファクタリング業者によるものでした。これは裏を返せば、正しく利用する限り、ファクタリングは決して違法な手段ではなく、むしろ経営者の資金繰りを助ける有効な資金調達手段であることを示しています。ファクタリングは、売掛金さえあれば銀行融資よりもスピーディーに資金を確保でき、資金の使途も自由で、担保も不要といった大きなメリットがあります。大事なのは「知らなかった」では済まされないポイントをしっかりと押さえておくことです。ぜひ、信頼できるパートナーを選び、ファクタリングを賢く活用して、事業の安定と成長に役立ててください。メドレー早期資金サポートは、ジョブメドレーをはじめとする、メドレーのサービス利用実績があれば、割引手数料が最安0.3%～と非常にリーズナブル。東証プライム上場をしているメドレーの豊富な資金調達力を背景に安価な手数料を実現しています。%3Ca%20href%3D%22https%3A%2F%2Fwww.medley-fs.co.jp%2Fcontact%22%20target%3D%22_blank%22%3E%0A%3Cdiv%20style%3D%22text-align%3Acenter%3B%22%3E%0A%3Cdiv%20style%3D%22font-family%3A%20'Noto%20Sans%20JP'%2C%20'Arial'%2C%20sans-serif%3B%20display%3A%20inline-block%3B%20text-align%3Acenter%3B%20background-color%3A%23d50819%3B%20color%3Awhite%3B%20padding%3A%2024px%20%2024px%3B%20border-radius%3A%2080px%3B%20font-size%3A%201.2em%3B%20width%3A%20270px%3B%20align-items%3A%20center%3B%22%20onMouseOut%3D%22this.style.background%3D'%23d50819'%3B%22%20onMouseOver%3D%22this.style.background%3D'%23EF1D2E'%22%3E%0A%3Cspan%20style%3D%22display%3A%20block%3B%20font-size%3A%2014px%3B%22%3E%5C%2024%E6%99%82%E9%96%93%E3%80%81%E7%84%A1%E6%96%99%E3%81%A7%E5%8F%97%E4%BB%98%E3%81%91%E4%B8%AD%20%2F%3C%2Fspan%3E%0A%3Cspan%20style%3D%22display%3A%20block%3B%20font-size%3A%2020px%3B%20font-weight%3A%20bold%3B%22%3EWeb%E3%81%8B%E3%82%89%E5%95%8F%E3%81%84%E5%90%88%E3%82%8F%E3%81%9B%3C%2Fspan%3E%0A%3C%2Fdiv%3E%0A%3C%2Fdiv%3E%0A%3C%2Fa%3E